Navlog FIRE

Gasto anual real que asumes ya jubilado: junto con la Tasa de retiro segura fija tu objetivo FIRE: (gasto + coste sanitario) ÷ SWR, más lo que quede por pagar de hijos, hipoteca y pagos puntuales desde ese mes (con los valores por defecto, la parte de gasto y sanidad es 51.000 € ÷ 3 % = 1,7 M€) y es la base del gasto mensual que se retira de la cartera con la estrategia SWR fijo.

SWR ("safe withdrawal rate"): el % de tu capital que puedes gastar cada año con baja probabilidad de quedarte sin fondos. La referencia más conocida es la "regla del 4 %".

Tu edad de hoy en años completos: fija el mes 0 de la simulación y, junto con la Edad final, cuántos meses dura cada ruta.

Edad hasta la que tiene que aguantar el dinero: junto con la Edad actual determina cuántos meses simula cada ruta; llegar vivo hasta aquí sin agotar la cartera es la condición de éxito, no solo cruzar el objetivo FIRE.

Año en que empiezas a volar en Emirates (mes de junio): cuenta la antigüedad para el Provident/gratuity y marca el punto de partida de la Subida salarial real anual; el simulador añade un retraso aleatorio (Riesgo de retraso de entrada) alrededor de esta fecha, así que el inicio real varía algo de una ruta a otra.

Tipo de cambio dirham-euro que convierte a euros tu salario, tu básico y la aportación al Provident mientras trabajas en Emirates (con 385.000 AED/año y 0,235, por ejemplo, salen unos 90.475 €/año). Si activas el tipo aleatorio, este valor pasa a ser solo el centro alrededor del que fluctúa cada mes.

Salario bruto anual como copiloto, en AED: se convierte a euros cada mes con el Tipo AED → EUR y crece con la Subida salarial real anual desde tu Año de inicio de carrera. Deja de aplicarse en cuanto asciendes a comandante.

Salario bruto anual como comandante, en AED: sustituye al de copiloto desde el mes de ascenso (Año de ascenso a comandante, con su propia dispersión) y crece igual que él con la Subida salarial real anual.

Año central en el que se sortea tu ascenso a comandante: el mes exacto se dispersa alrededor de esta fecha según la σ de "Dispersión del ascenso", nunca antes de tu inicio real en la compañía; a partir de ese mes el salario y el básico pasan a ser los de comandante.

σ (sigma) es la dispersión típica alrededor del año central: no es un rango garantizado, es cuánto suele variar en la práctica. En 0 no hay incertidumbre, el ascenso ocurre justo en el año elegido.

Misma idea que la σ del ascenso, aplicada a cuándo empiezas realmente a volar en Emirates.

Subida real (por encima de la inflación) de tu salario mientras vuelas, compuesta mes a mes desde tu Año de inicio de carrera. Con el 0,5 % por defecto el salario apenas crece en términos reales; en negativo simularía una carrera que pierde poder adquisitivo real.

Emirates lo paga en mayo, en semanas de salario básico, y lo decide cada año según resultados. Últimos 10 años: 2017, 0 (no confirmado); 2018, 5; 2019-2022, 0; 2023, 24; 2024, 20; 2025, 22; 2026, 20. Por defecto 18 semanas, la media de los años que pagó; cada año con reparto se sortea entre el 90 % y el 110 % de esta cifra. Con 0 semanas no se tiene en cuenta.

Porcentaje de años sin reparto a largo plazo. Es discrecional: de 2019 a 2022 no se pagó (márgenes bajos y COVID). Por defecto 50 %, lo ocurrido en los últimos 10 años (5 de 10 sin reparto).

Los años buenos y malos vienen en rachas: tras un año con reparto se repitió 3 de 4 veces; tras uno sin reparto, solo 2 de 5. Cuanto más alto, más largas son las rachas con y sin profit sharing; con 0 % cada año se sortea por separado. Por defecto 35 %, la diferencia entre esas dos frecuencias. La simulación empieza en ciclo bueno, porque mayo 2026 pagó. Son solo 10 años de datos: tómalo como orientativo.

Los años sin reparto suelen llegar tras un mal ejercicio de Emirates (abril a marzo), que a menudo coincide con una caída de la bolsa, como en el COVID. Cuanto más alto, más probable es quedarse sin profit sharing justo tras un mal año de mercado; el porcentaje de años sin reparto a largo plazo no cambia. Con 0 % no hay relación. Por defecto 50 %: una estimación, no hay datos suficientes para calibrarlo.

La OACI (Anexo 1) fija los 65 años como tope general para tripulación multipiloto, pero la edad contractual real de tu aerolínea puede ser distinta (a veces más baja, y a veces ampliable) — ajustalo a lo que realmente aplique en tu caso. Si llegas a esta edad sin haber alcanzado el objetivo FIRE, la ruta se jubila igualmente (con la gratuity correspondiente), pero no cuenta como "FIRE exitoso" en las estadísticas.

Sin vivienda porque Emirates la paga (alojamiento o ayuda de vivienda, unos 225.000 AED al año): ni ese beneficio ni el alquiler entran en el cálculo, se compensan. Si vivieras por tu cuenta, suma aquí el alquiler que no te cubra la compañía.

Crecimiento real anual del gasto de vida en Dubái, compuesto mes a mes desde tu Año de inicio de carrera. En 0 % el gasto mensual se mantiene constante en términos reales durante toda la fase de trabajo.

Cuota mensual de la hipoteca de Esparreguera: se resta del flujo de caja todos los meses desde tu Año de inicio de carrera hasta el año de "Fin de hipoteca", tanto trabajando como ya jubilado, aparte del Gasto anual al jubilarte.

Con una hipoteca a tipo fijo la cuota nominal no cambia, así que la inflación la abarata cada año en euros de hoy. Por defecto 2 %/año: tipo fijo con un 2 % de inflación (en 2056 la cuota pesa como un 55 % de la actual). Pon 0 % si es a tipo variable y la cuota sube con los tipos.

Cuántos hijos incluye la simulación (0 = sin hijos). Cada hijo suma su propio coste mensual según su edad, calculado a partir de su fecha de nacimiento.

Año de nacimiento del primer hijo; junto con el mes siguiente fija su edad cada mes de la simulación.

Mes de nacimiento del primer hijo (1-12).

Coste anual medio por hijo de 0 a 2 años (antes del colegio), mientras trabajas en Dubái. El estudio de Save the Children "El coste de la crianza en España" (609 €/mes = 7.300 €/año) incluye guardería casi a tiempo completo; aquí se sustituye por una guardería a tiempo parcial en Dubái: Numbeo (preescolar privado a jornada completa, 754 €/mes, sep-2026, 1.738 datos) a 2-3 días/semana ≈377 €/mes ≈4.500 €/año, más el resto de la crianza (≈4.900 €/año) ≈9.400 €/año en total. Los precios a tiempo parcial suelen ser más caros por día que la parte proporcional, y si la guardería empieza después del nacimiento el primer año queda algo sobrestimado; ajústalo si tienes un presupuesto real.

Coste anual medio por hijo de 3 a 17 años, sin el colegio (va aparte), media española (Save the Children, "El coste de la crianza en España": 692-812 €/mes según la edad). Súbelo si tu coste de vida real es mayor (p. ej. Dubái).

Estimación propia (no procede del estudio anterior) de gasto universitario: matrícula más manutención. Ajústalo a tu caso.

Colegio del año en que cada hijo tiene 3 años (FS1) mientras trabajas en Emirates: la ayuda de educación de la compañía cubre de los 4 años hasta cumplir 19. Por defecto 10.400 €/año.

Colegio por hijo de 3 a 17 años, solo cuando ya no trabajas en Emirates (mientras trabajas allí lo paga la compañía). Referencias: público, 0 €; concertado español, unos pocos cientos de euros al año (cuotas voluntarias y extras); privado o internacional, ~9.000 €/año (Numbeo Valencia, colegio internacional de primaria, 9.001 € de media, rango 7.550-20.000, sep-2026). Por defecto 9.000 €.

Prima anual del seguro médico de Emirates por hijo (1.º a 3.º: 1.260 AED + 5 % de IVA), descontada mientras trabajas en Emirates; tras dejar Emirates la sanidad de los hijos se incluye en los tramos de coste por edad.

Coste anual de la sanidad familiar (seguro privado o convenio especial) desde que dejas Emirates: mientras trabajas allí, el seguro médico de la compañía te cubre a ti y a tu familia. Por defecto 3.000 €/año: Sanitas 2026 ronda 85 €/mes por adulto de ~40 años y ~35 €/mes por hijo (≈2.500 €/año para 2 adultos y 1 hijo), y la prima de un adulto se multiplica por ~3 entre los 25 y los 65 años, así que el importe fijo va algo por encima. Una tarifa de colectivo (asociaciones profesionales) puede abaratarlo; la retribución flexible solo aplica si vuelves a tener un empleador en España.

Ingreso recurrente anual que supones a partir de cierta edad (pensión, alquiler propio, etc.), en euros: se suma al flujo de caja mes a mes, trabajando o ya jubilado, desde la edad que fijes en Edad de inicio del ingreso supuesto.

Edad a partir de la cual empieza a sumarse el Ingreso recurrente anual desde jubilación configurado; antes de esa edad no se cuenta nada por este concepto.

Ejemplo: [{"year":2030,"month":6,"amount":-5000}]. Importe negativo = gasto; máximo 100 eventos y ±10 M€ por evento.

Parte de la cartera básica (líquida, sin BTC/oro) que se mantiene en efectivo, tanto la que ya tienes hoy (Cartera líquida inicial) como el ahorro nuevo mientras trabajas; junto con Bonos y Acciones debe sumar 100 %.

Parte de la cartera básica que se mantiene en bonos/cartera conservadora, con la rentabilidad y volatilidad de Rentabilidad real de bonos y Volatilidad de bonos definidas en este mismo grupo; junto con Efectivo y Acciones debe sumar 100 %.

Rentabilidad real media anual de la parte conservadora (bonos) de la cartera, simulada mes a mes con una distribución normal (no lognormal como acciones o BTC): con volatilidad 0 el retorno mensual es siempre exactamente este valor.

Volatilidad anual de la parte conservadora (bonos): cuánto oscila su retorno mensual alrededor de la media, con una distribución normal simple, no lognormal como acciones o BTC. En 0 % rinde siempre exactamente su media, sin variación.

Se calcula automáticamente como 100 % menos Efectivo y Bonos (el slider queda deshabilitado): es la parte de la cartera básica, tanto la que ya tienes hoy como el ahorro nuevo, que va a renta variable con la Rentabilidad real media de la bolsa y su volatilidad.

Rentabilidad real media anual del efectivo, simulada mes a mes con una distribución normal (no lognormal). Puede ser negativa para representar que el efectivo pierde poder adquisitivo si la inflación real supera su remuneración.

Volatilidad anual del efectivo, usada junto con su rentabilidad media para simular su retorno mensual con una distribución normal simple. Con 0 % el efectivo rinde siempre exactamente su media, sin oscilar.

Este importe se reparte según los porcentajes de "Reparto de la cartera básica" (efectivo / bonos / acciones); no es 100 % renta variable.

Valor en euros de tu Bitcoin al empezar la simulación, aparte de la Cartera líquida inicial: es un cubo independiente con su propia rentabilidad, volatilidad y correlación con la bolsa definidas en este mismo grupo, no se reparte según el Reparto de la cartera básica.

Rentabilidad real media anual que se asume para Bitcoin, usada junto con su volatilidad para simular un retorno mensual lognormal (como la bolsa). Es una hipótesis, no una previsión: con volatilidad alta la ruta mediana rinde bastante menos que esta media (ver el hint de Volatilidad de BTC).

La rentabilidad es una media: con mucha volatilidad, la ruta típica (mediana) crece bastante menos (en el modelo, mediana = (1 + media) ÷ √(1 + volatilidad² ÷ (1 + media)²) − 1). Con 10 % de media y 55 % de volatilidad la mediana queda en −1,6 % al año; con 70 % de volatilidad, en −7,2 %. La regla rápida «media − volatilidad²/2» exagera el efecto con volatilidades tan altas (daría −5 % y −14,5 %).

Va de -1 a 1: 0 significa que se mueven sin relación entre sí, 1 que suben y bajan siempre juntos, -1 que cuando uno sube el otro baja. Con 0,40 (el valor por defecto), tienden a moverse en la misma dirección pero sin ir pegados.

% de lo que ahorras cada mes mientras trabajas que va a BTC; el resto se reparte entre efectivo, bonos y acciones según tu reparto básico. Tras el FIRE ya no hay ahorro nuevo: los excedentes que puedan aparecer (una pensión mayor que tu gasto, un alquiler, un pago único) se invierten con el reparto básico, sin BTC ni oro.

Importe neto (tu 50 %) que cobras por la venta de Burriana: entra de una vez como ingreso en diciembre de 2027 y se invierte según tu reparto, tanto si trabajas como si ya estás jubilado (no reduce directamente lo que retiras ese mes), con el Tipo sobre la venta de Burriana aplicado si la fiscalidad española está activa.

Importe neto total (tu 50 %, ya descontados los impuestos brasileños) que esperas cobrar por la venta completa de las fincas de Brasil, repartido a partes iguales en pagos mensuales durante toda la ventana de liquidación configurada.

Año en que empiezan a cobrarse los primeros pagos mensuales de Brasil: desde enero de ese año y durante los Años para liquidarlo todo configurados, el importe total de Brasil se reparte a partes iguales entre los 12 meses de cada año.

Número de años durante los que se cobra, mes a mes y a partes iguales, el importe total de Brasil, tu 50 % neto, empezando en el año de Primera venta en Brasil.

Salario básico mensual como copiloto, en AED: la parte del salario total que sirve de base a la aportación al Provident Scheme, a la gratuity y a la indemnización de LOL. No crece con la Subida salarial real anual como el salario completo.

Salario básico mensual como comandante, en AED: sustituye al de copiloto desde el mes de ascenso y, como él, se usa para calcular las aportaciones al Provident Scheme y la gratuity/indemnización de LOL, sin crecer con la Subida salarial real anual.

Porcentaje del básico que aporta Emirates al Provident Scheme durante tus primeros 10 años de servicio (a partir del año 10 sube automáticamente al 15 %, sin usar este slider); tú aportas siempre un 5 % adicional, descontado de tu nómina.

Rentabilidad real media anual de la bolsa: es una media aritmética, no la mediana, que alimenta un modelo mensual lognormal calibrado para que el producto de los 12 meses reproduzca exactamente esta media y la Volatilidad anual de la bolsa configuradas.

Cuánto se desvía un año típico de la media. Con 17 %, en torno a 1 de cada 3 años el resultado se aleja de la rentabilidad media en más de ese porcentaje, para bien o para mal.

Comisión anual de la cuenta o fondo monetario donde tienes el efectivo, en % del saldo. Se descuenta mes a mes de su rentabilidad. Una cuenta remunerada normal cuesta 0 %; un fondo monetario, 0,1–0,3 %. Por defecto 0,10 %, un fondo monetario barato.

Gastos anuales (TER) de tus fondos o ETF de bonos, en % del saldo, descontados mes a mes. Un ETF indexado de bonos suele costar 0,05–0,25 %; un fondo de gestión activa, 0,5–1 %. Por defecto 0,15 %, un ETF de bonos indexado.

Gastos anuales (TER) de tus fondos o ETF de acciones, en % del saldo, descontados mes a mes. Por ejemplo, con 500.000 € al 0,2 % pagas unos 1.000 € al año; al 1,5 % de un fondo activo, 7.500 €. Un indexado global suele costar 0,1–0,25 %. También se aplica al backtest histórico. Por defecto 0,20 %, un fondo o ETF indexado global.

Coste anual de mantener tu BTC, en % del saldo: comisión de un ETF de bitcoin (0,15–0,25 %) o custodia y diferenciales si lo compras directamente. Por defecto 0,20 %, un ETP de bitcoin.

Coste anual de tu oro, en % del saldo: comisión de un ETC de oro (0,1–0,25 %) o almacenaje y seguro si es físico. Por defecto 0,15 %, un ETC de oro físico.

Gastos anuales de los fondos donde está invertido tu Provident Scheme, en % del saldo, descontados mes a mes mientras sigues en Emirates. Mira el TER de los fondos que hayas elegido dentro del plan. Por defecto 0,75 %: es una ESTIMACIÓN, porque el Emirates Group Provident Scheme no publica el TER de sus fondos — comprueba el coste real de los fondos elegidos en tu extracto del plan. Al dejar la compañía este coste deja de aplicarse: el saldo se cobra en efectivo y pasa a invertirse con tu asignación de cartera habitual.

Se sortea cada mes mientras vuelas en activo; una vez ocurre, es un estado permanente — no vuelves a volar en esa ruta. Con 0 % no cambia nada respecto a no tenerlo en cuenta.

Coste recurrente mientras estás cubierto y en activo — se descuenta de tu flujo de caja como cualquier otro gasto. Deja de pagarse en cuanto dejas de volar, por el motivo que sea.

Elige cómo cobras si ocurre el LOL: "Pago único" añade de golpe el importe de "Pago único (€)" a tu cartera gravable; "Sustitución de ingreso" en cambio te paga cada mes un % de tu último salario durante la "Duración de la sustitución" que configures. Solo uno de los dos modos aplica a la vez, según cuál esté seleccionado.

Solo cuenta si "Tipo de indemnización" está en "Pago único": ese importe se suma de una vez a tu cartera (renta variable) el mes exacto del LOL, como un capital indemnizatorio del seguro. Por defecto es 0 € (sin seguro privado); pon el capital que cubra tu póliza si contratas una además de la cobertura de Emirates.

Solo cuenta si "Tipo de indemnización" está en "Sustitución de ingreso": cada mes cobras este % de tu último salario en euros, en vez de un pago único. Con el 60 % por defecto, si tu último salario mensual eran 5.000 €, cobrarías 3.000 €/mes mientras dure la sustitución.

Solo cuenta en modo "Sustitución de ingreso": número de años tras el LOL durante los que sigues cobrando ese % del salario. Con el valor por defecto de 3 años, pasado ese plazo el ingreso se corta y solo queda lo que ya hayas acumulado en la cartera.

Cuánto puede desviarse mes a mes el tipo AED→EUR alrededor del valor base de Carrera, antes de que la reversión a la media lo empuje de vuelta. Con el 4 % por defecto los meses malos son suaves; súbelo (por ejemplo a 10-15 %) para simular un dírham que pudiera desvincularse del dólar o un euro más inestable.

"Reversión a la media" significa que, aunque el tipo de cambio se desvíe algún mes, tiende a volver hacia el valor base que fijaste en Carrera (Tipo AED → EUR) en vez de alejarse sin límite. Cuanto más alto el %, más rápido vuelve.

Ruido mensual alrededor de la inflación real ya asumida en el resto del modelo, no una segunda tasa de inflación aparte. Cuando la sorpresa es al alza, erosiona algo el retorno de ese mes en bolsa y BTC (el mercado absorbe el 30 % del golpe) y abarata en términos reales la hipoteca nominal fija. Con el 1,2 %/año por defecto el efecto es discreto; súbelo para estresar carteras y deuda fija frente a inflación más errática.

Elige cómo se calcula el gasto mes a mes tras el FIRE, entre seis opciones excluyentes: "SWR fijo" (siempre el gasto configurado), "Guyton-Klinger" (ajusta el gasto según cómo evoluciona la cartera, con los quitamiedos de esta misma sección), "Fases go-go/slow-go/no-go" (ajusta el gasto según los años transcurridos desde el FIRE), "VPW (Bogleheads)" (recalcula el gasto cada año como un % fijo de la cartera restante, así que nunca se agota del todo pero el ingreso fluctúa con el mercado), "Suelo y techo (Bengen)" (un % de retiro variable sobre la cartera, pero acotado entre un suelo y un techo del gasto base) o "Yield Shield" (los primeros años solo gastas lo que rinde la cartera, nunca más que tu gasto normal). Solo los sliders del grupo correspondiente a la opción elegida afectan al resultado; el interruptor "Prime Harvesting" de esta misma sección es independiente y se puede combinar con cualquiera de las seis.

Valor de oro que ya tienes al empezar la simulación, aparte de la renta variable y BTC. Por defecto es 0 €: el oro solo se modela como clase de activo si pones algo aquí o en "Del ahorro nuevo, a oro" — con los dos en 0 el oro no interviene en absoluto en los resultados.

Rentabilidad media anual del oro, ya descontada la inflación, usada junto con su volatilidad para simular un retorno mensual aleatorio (igual que con acciones o BTC). Con el 1,5 % por defecto el oro rinde poco de media pero amortigua la cartera gracias a su correlación negativa con la bolsa.

Cuánto oscila el retorno del oro de un año a otro. Con el 15 % por defecto es bastante más estable que la bolsa (17 %) o BTC (55 %) — súbelo si quieres modelar un oro más volátil que el histórico habitual.

Igual que con BTC: de -1 a 1. Un valor negativo (como el -0,10 por defecto) significa que el oro tiende ligeramente a moverse en dirección contraria a la bolsa — el motivo clásico para tenerlo como amortiguador.

% del ahorro mensual que se destina a oro, antes de repartir el resto entre acciones/bonos/efectivo según tu allocation básica (igual mecánica que "% de aportación en BTC"). Por defecto es 0 %: nada del ahorro nuevo va a oro salvo que subas este valor. Solo se aplica mientras trabajas; tras el FIRE los excedentes se invierten con el reparto básico.

Valor de mercado del inmueble en alquiler al empezar la simulación (por defecto 0 €, es decir sin efecto salvo que actives "Contar un inmueble en alquiler" y pongas aquí un importe). Este valor no se suma directamente a tu capital FIRE salvo que marques "Contar el inmueble como capital FIRE".

Ingreso neto anual de alquiler como % del valor del inmueble, ya descontados gastos e impuestos del alquiler; entra cada mes como cash flow adicional (se suma al ahorro o reduce la retirada de cartera). Con el 3,5 % por defecto y un inmueble de 200.000 €, son 7.000 €/año (~583 €/mes) de ingreso neto.

Cuánto sube (o baja) cada año el valor del inmueble por encima de la inflación. Es aparte del alquiler: la rentabilidad de alquiler es el ingreso que cobras, y esto es lo que gana o pierde el propio piso. Con el 1 % por defecto, un inmueble de 200.000 € vale unos 2.000 € más al año en euros de hoy. Solo cuenta para tu capital FIRE si marcas «Contar el inmueble como capital FIRE».

Fecha en la que el glide path debe haber terminado de des-arriesgar, usada como referencia fija para calcular cuántos años faltan cada vez que se revisa (una vez al año). Con el valor por defecto de 2045 y 7 años de rampa, el des-arriesgado empieza en 2038; ajústalo para que se acerque a la mediana de FIRE de tu ruta, ya que el FIRE real varía de una simulación a otra.

Duración de la rampa: cuántos años antes del "Año FIRE esperado" empieza a moverse dinero de renta variable/BTC/oro hacia la cartera conservadora. Mientras falten más años que este valor, el reparto se mantiene 100 % en activos de riesgo; a partir de ahí, el % en riesgo baja de forma lineal hasta llegar al mínimo configurado justo en la fecha ancla. Con el valor por defecto de 7 años y ancla en 2045, la rampa va de 2038 a 2045.

% mínimo de la cartera de riesgo+conservadora que sigue en activos de riesgo (acciones, BTC, oro) una vez llegada la fecha ancla; el resto queda en la cartera conservadora. Con el 50 % por defecto, en 2045 la mitad de esa cartera sigue en riesgo y la otra mitad ya está des-arriesgada — nunca baja de este suelo por mucho que pasen los años.

Solo con el ancla al FIRE real. Mientras tu patrimonio esté por debajo de este % del objetivo FIRE, todo sigue en activos de riesgo; entre este % y el 100 % del objetivo, el % en riesgo baja de forma lineal hasta el mínimo configurado. Con el 80 % por defecto, al tener el 90 % del objetivo estás a mitad de la rampa.

Solo con el ancla al FIRE real. Tras retirarte, el % en riesgo sube de forma lineal desde el mínimo hasta "Subida hasta" durante estos años (trayectoria en U): reduce el riesgo de secuencia al inicio de la jubilación y recupera crecimiento después, útil con horizontes largos. Con 0 se queda en el mínimo para siempre.

Solo con el ancla al FIRE real y más de 0 años de subida. % de la cartera de riesgo+conservadora que vuelve a estar en activos de riesgo al terminar la subida; nunca queda por debajo del mínimo configurado. Con el 75 % por defecto y 10 años, pasas del 50 % al 75 % de forma gradual.

Se resta directamente, mes a mes, de la retirada que tocaría hacer de la cartera (no se suma como ahorro nuevo). Con el gasto base de 48.000 €/año (4.000 €/mes) y el valor por defecto de 12.000 €/año (1.000 €/mes), solo hace falta retirar 3.000 €/mes de la cartera durante los años que dure este ingreso.

Trabajo a tiempo parcial, consultoría, o cualquier ingreso que sigas teniendo tras dejar Emirates: se resta directamente de lo que hay que sacar de la cartera cada mes durante estos años, y no cuenta como capital nuevo que ahorrar.